• El euríbor se sitúa en el 2,6% tras un mes de subidas, que anticipó la subida de tipos de 0,75 puntos decidida por el BCE


  • La subida vertiginosa del índice de referencia de las hipotecas variables supondrá un incremento de más de 230 euros al mes en cuotas


  • Los expertos apuntan que el anuncio de nuevas subidas de tipos podría situar el euríbor en torno al 3,5% en los próximos meses

¿Preocupado por el efecto de la nueva subida de tipos de interés en tu hipoteca? Bien sé que llegas tarde. El Euribor, el índice al que están referenciados la mayoría de los préstamos hipotecarios constituidos a tipo variable, refleja ya lo que ocurría este jueves en la sede del Banco Central Europeo. Y es que, las fuertes subidas de este indicador en las últimas semanas lo que hicieron fue anticipar esa subida de tipos de 0,75 puntos que ha acabado materializando el BCE, situando el precio oficial del dinero en 2%, su nivel más alto desde 2008.

Sin embargo, si tienes una de las más de cuatro millones de hipotecas en España firmadas a tipo variable, también debes saber que La tendencia alcista del Euribor no ha terminado. Y no lo ha hecho porque tampoco han terminado las subidas de tipos de interés, ya que a pesar de las subidas que se han llevado a cabo desde el verano, no se ha conseguido el objetivo de frenar la subida de la inflación. Esta alcanzó un récord del 9,9% en la eurozona el pasado mes de septiembre y varios organismos internacionales elevan sus previsiones sobre la subida de precios para el próximo año.

Por eso, la presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha dejado claro que habrá más subidas de tipos “en el futuro”aunque su ritmo se decidirá “reunión a reunión” y estará condicionado por los éxitos en la lucha contra la inflación y, también, por el riesgo de recesión.

“En los próximos días se confirmará si el descuento que ya aplicó el mercado se ajustó a esos 75 puntos y el euríbor se mantiene estable entre el 2,75% y el 3%, o si por el contrario se mantiene Tiene una trayectoria ascendente hasta el 3,5%”, explica el responsable de hipotecas de idealista, Juan Villén.

Más aumentos en los pagos de la hipoteca

La subida del Euribor, que dejará la media mensual de octubre en torno al 2,6%está siendo muy rápida precisamente por las fuertes subidas de los tipos de interés, que se han incrementado dos puntos en sólo tres meses.

El índice, que entró en territorio positivo en abril tras pasar seis años bajo cero, ha marcado una subida casi vertical desde entonces. Desde el pasado mes de octubre, este indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables ha aumentado más de tres puntosya que en 2021 cerró este mes en -0,477%.

Este incremento hará que las hipotecas que habrá que revisar próximamente se encarezcan hasta en 155 euros por cada 100.000 euros de préstamo, según cálculos de Asufin, la Asociación de Usuarios Financieros. En el caso de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, la cuota se encarecerá más de 230 euros al mes y supondrá un sobrecoste de más de 2.700 euros al año.

En cualquier caso, desde idealista recuerdan que esta misma subida del Euribor tendrá consecuencias muy distintas en función de los años que lleve firmado el préstamo y de los intereses que ya se hayan pagado. Así, estiman que este incremento de entre 230 y 250 euros mensuales para las hipotecas más recientes se mantendrá en el 147 euros por hipotecas contratadas en 2011 y bajaría a 90 euros al mes para los establecidos en 2005.

Las subidas del Euribor, en cambio, no tendrán impacto en la mayoría de las hipotecas firmadas en los dos últimos años, ya que mayoritariamente (hasta siete de cada diez en este 2022) se han constituido a tipo fijo .

endurecimiento de las condiciones de préstamo

La última subida de tipos de interés llevada a cabo por el BCE también provocará, aseguran los expertos del portal inmobiliario, que laLos tipos efectivos de las hipotecas suelen rondar el 4%y este aumento impedirá que hasta un 20% de las familias que podrían comprar una casa a principios de este año accedan a un crédito.

En cualquier caso, tanto el aumento de los costes de financiación como la situación económica de los últimos meses ya están provocando un endurecimiento de los criterios para la concesión de préstamos hipotecarios en el tercer trimestre del año, según la Encuesta de Crédito Bancario publicada recientemente por el Banco de España. El informe también muestra que la oferta de financiación a las familias para la compra de vivienda registró, entre julio y septiembre, la mayor caída en un trimestre desde 2008.



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